Analytics in besigheid het verskillende vorme wat op sekere gebiede van toepassing is. Die berekeningsmetodologie is goed ontwikkel, en vir sekere tipes wanberekeninge van die doeltreffendheid van die onderneming is daar optimale tipes assessering. Wanneer dit kom by die voorspelling van die impak van verskeie faktore op die winsgewendheid van 'n onderneming en die waarskynlikheid om teiken finansiële aanwysers te bereik, is een van die algemeenste en gebruiklikste die GAP-analise.
Gaptegniekbeginsel
Die GAP-analise metodologie veronderstel dat daar 'n strategiese gaping tussen die verwagte en werklike vlakke in sekere parameters van die onderneming se funksionering is of word gevorm. As 'n optimistiese aanwyser word 'n strategiese doelwit gestel, wat die bestuur van die organisasie wil bereik wanneer hulle sake doen. Werklike aanwysers beteken die werklike sukses van die onderneming in die geanaliseerde rigting, aktiwiteitsveld.
Daar moet kennis geneem word dat dit verwys na 'n stabiele vlak wat bereik word met die huidige beleid van funksionering, en nie piekprestasie nie, afhangende vanewekansige faktore. Figuurlik gesproke is die GAP-ontledingsmetode 'n "aanval" wat daarop gemik is om die teenstrydigheid (gaping) wat bestaan tussen die beoogde en werklike resultate van die onderneming uit te skakel.
Die kern van die breekmetode op 'n spesifieke voorbeeld
Dikwels beland besigheidsontleders in die moeilikheid wanneer hulle gevra word om 'n GAP-ontleding te doen. Die voorbeeld van die gebruik van die gapingsmetode vir uitleeninstellings is baie illustratief en maklik genoeg om te verstaan. Tipies word die impak van 'n koersaanpassing op die gevolglike rentemarge, ook bekend as NII (netto rente-inkomste), op kort termyn gekwantifiseer. As deel van die GAP-analise kan dit voorgestel word as die verskil tussen "Rente-inkomste" en "Rente-uitgawes".
GAP=RSA – RSL, waar RSA verwys na bates wat sensitief is vir veranderinge in die markrentekoers, en RSL verwys na laste. GAP word uitgedruk in absolute waardes – geldeenheid-eenhede.
RSA sluit in:
- uitgaande interbankkrediet;
- lenings onderhewig aan rentekoershersienings;
- korttermyn sekuriteite;
- lenings verskaf teen "swewende" rente.
RSL sluit in:
- deposito-ooreenkomste met die moontlikheid van koershersiening;
- swewendekoers sekuriteite;
- inkomende MBC;
- deposito's met swewende rente.
Wat beteken die ontvangde GAP-waarde
Soos jy kan sien uit die voorbeeld hierbo, die GAP-analise van die bankbehels die verkryging van 'n kwantitatiewe verskil tussen bates en laste. Die gevolglike waarde kan positief, neutraal of negatief wees. Neem asseblief kennis dat 'n positiewe telling nie 'n waarborg vir sukses is nie. As deel van die GAP-ontleding wys dit dat die bank meer rentesensitiewe bates as laste het.
As die waarde groter as 0 is, sal die maatskappy tydens die groei van rentekoerse bykomende inkomste ontvang, anders sal die rentemarge afneem. Met 'n negatiewe GAP het die bank 'n groter voorraad laste as bates, wat hoogs sensitief is vir die koers. Gevolglik lei 'n toename in die gemiddelde markaanwyser tot 'n afname in NHW, en 'n afname in die koers sal 'n toename in winsgewendheid aandui. Die geval wanneer GAP gelyk aan nul is, is suiwer hipoteties en beteken dat veranderinge in rentekoerse in die mark nie NPV beïnvloed nie.
Funksionele vereistes vir 'n onderneming se reguleringstelsel
Wanneer ontleders 'n positiewe GAP vasstel, moet die bestuurder die volume langtermynbates met 'n vaste rentekoers verhoog. Terselfdertyd is die bestuurder verplig om die portefeulje van korttermynverpligtinge te vergroot met 'n hoë reaksie op markbelangstelling. Hierdie strategie laat jou toe om meer op winsgewende kontrakte te kry en minder op skuld te verloor.
Wanneer GAP minder as nul is, behoort versagtingsmaatreëls vir rentekoersonbestendigheid in die mark anders te wees. Hulle is maklik om van te bepaalanalogieë met aksies onder positiewe GAP. Wanneer die gapingstegniek 'n waarde naby aan nul vir die portefeulje toon, is dit die moeite werd om meer aandag te skenk aan seisoenale veranderinge in die gedrag van die kliëntebasis en, gebaseer op die voorspelling, voor te berei om die destabiliserende faktor gelyk te maak.
Die subtiliteite van die toepassing van die gapingstegniek in die praktyk
Die keuse van bankreaksies na gelang van die marksituasie is nie die enigste geval wanneer GAP-analise toegepas word nie. Daar is nogal baie funksionele vereistes vir die stelsel in werklike projekte, maar die vlak van invloed van die rentekoers op individuele elemente van bates en laste is nie eenvormig nie. Sommige van hulle reageer sterker op markveranderinge, ander minder.
'n Belangrike rigting is die gebruik van GAP-analise om die resultate van vorige veranderinge en die vorming van 'n enkele statistiese databasis te assesseer. In die toekoms sal dit dit moontlik maak om die mees doeltreffende hefbome van invloed op die stelsel uit te lig en die kwaliteitsaanwyser van die aanbevelings van die analitiese afdeling vir die bestuur van die onderneming te verhoog.
Sommige wenke vir die bestuur van GAP
Gegewe al die bogenoemde, kan die volgende sleutelbeginsels van regulering geïdentifiseer word:
- Ondersteuning van 'n gediversifiseerde portefeulje oor sektore, bepalings en tariewe. Om dit te doen, versamel die maksimum aantal sekuriteite en leningsooreenkomste wat maklik is om op die mark te verkoop.
- Skepping van spesiale planne vir bedrywighede met elke kategorie van laste en bates, met verskillendesituasies in 'n spesifieke besigheidsegment.
- Gedetailleerde kontrole van die markposisie. 'n Verandering in die koersbewegingstendens is nie altyd die begin van 'n sikliese verandering in die mark nie. Dit kan 'n klein aanpassing wees en 'n paniekreaksie sal 'n verlies aan winste tot gevolg hê en bestaande wanbalanse vererger.
